Jak oszczedzac? | 13 prostych kroków do GRUBSZEGO portfela 💸

Nie wiesz, jak oszczedzac? Nie jesteś sam. 🤷‍♂️ Znaczna liczba Polaków ma trudności z oszczędzaniem pieniędzy, o czym świadczy fakt, że według danych mniej niż połowa Polaków ma wystarczające oszczędności, aby pokryć nieoczekiwany wydatek w wysokości 1000 PLN.

Jeśli chcesz dowiedzieć się jak oszczędzać skutecznie 💸, to jesteś w dobrym miejscu. W tym artykule dowiesz się:

  • Jak możesz zacząć oszczędzać już dziś?
  • Jakie wydatki najłatwiej zminimalizować?
  • Jak zadbać o to, aby nie musieć myśleć o oszczędzaniu?

Ci, którzy są niezadowoleni ze swoich oszczędności, nie mają ich wcale lub są one niewystarczające, aby pokryć trzymiesięczne wydatki na utrzymanie. 🏡

Utrzymująca się wysoka stopa inflacji w kraju doprowadziła do wzrostu kosztów mieszkań, żywności, transportu i innych artykułów pierwszej potrzeby.

Niektórzy ekonomiści przewidują, że inflacja jeszcze nie osiągnęła swojego szczytu. W świetle potencjalnych przyszłych trudności gospodarczych ważne jest gromadzenie oszczędności, aby przygotować swoje finanse na potencjalną recesję. 📉

W tym artykule przedstawimy kroki 🦶, które z potencjalnie mogą zmienić cię w osobę bez konta oszczędnościowego, w osobę oszczędzającą automatycznie, bez zastanowienia.

Oczędzaj na konkretny cel

Przy ustalaniu celów finansowych ważne jest, aby wziąć pod uwagę nie tylko kwotę, którą chcesz zaoszczędzić, ale także harmonogram ich osiągnięcia. Na przykład, jeśli oszczędzasz na emeryturę, możesz mieć dłuższy horyzont czasowy niż w przypadku oszczędzania na cel krótkoterminowy, taki jak samochód 🚗 lub wakacje 🏝️.

Twoja oś czasu może wpływać na twoją strategię oszczędzania i rodzaje produktów finansowych, których używasz do oszczędzania, takie jak długoterminowe konto inwestycyjne w porównaniu z krótkoterminowym kontem oszczędnościowym.

Biorąc pod uwagę harmonogram podczas ustalania celów finansowych, możesz wybrać najbardziej odpowiednie strategie, które pomogą Ci je osiągnąć.

Oszczędzanie pieniędzy często polega na dążeniu do wyznaczonych celów. 🎯 Jeśli masz w głowie termin, w którym będziesz potrzebować określonej kwoty pieniędzy, ważne jest, aby stworzyć plan oszczędnościowy i trzymać się go. To właśnie dlatego uważna obserwacja wydatków jest kluczem do budowania konta oszczędnościowego.

Wiedząc, jak oszczędzać pieniądze, warto również nauczyć się, jak je efektywnie zarabiać online. Poznaj sprawdzone sposoby.

jak oszczedzac

Krok 1️⃣: Zapisuj swoje wydatki — jak oszczedzac?

Aby zacząć oszczędzać pieniądze, musisz określić, ile wydajesz. 💸 Obejmuje to wszystkie wydatki, takie jak kawa, artykuły spożywcze, rachunki, czy jedzenie na mieście.

Możesz rejestrować swoje wydatki na różne sposoby, na przykład na papierze, w arkuszu kalkulacyjnym lub za pomocą bezpłatnego narzędzia, lub aplikacji do śledzenia online.

Osobiście polecam najbardziej aplikację na telefonie. Sam korzystam ze Spendee. Jest to o tyle wygodne, że zaraz po zapłaceniu za cokolwiek, mogę odnotować to w aplikacji.

Nie chcę czekać, aż przyjdę do domu, żeby wpisać to do Excela. Mogę o tym najzwyczajniej zapomnieć. A kiedy robię to zaraz po zapłacie — zmniejszam ryzyko, że wypadnie mi to z głowy. 🫡

Krok 2️⃣: Sprawdź, na co wydajesz najwięcej 👀

Teraz, kiedy masz już surowe dane, możesz pogrupować je na kategorie. Dlatego właśnie korzystam ze Spendee, ponieważ tam robi się to automatycznie.

Tworząc taką kompilację, jasno widzisz, jakie kwoty zostały wydane w każdej kategorii. Kiedy będziesz wiedział, ile średnio wydajesz w każdej z nich, łatwo będzie można zauważyć odstępstwa od norm i przyciąć ✂ wydatki w miarę potrzeby.

Takie zestawienie pozwala też bardziej świadomie podejmować decyzje finansowe. Kiedy widzisz, że w tym miesiącu już 20% swojego budżetu przeznaczyłeś na jedzenie na mieście 🍕, być może łatwiej będzie podjąć decyzję o tym, że tym razem zjesz w domu.

jak oszczedzac

Krok 3️⃣: Sprawdź swój abonament telefoniczny — jak oszczedzac?

Oszczędzaj pieniądze na usługach mobilnych 📱, porównując opcje różnych dostawców. Wraz ze wzrostem konkurencji między dostawcami usług możesz znaleźć niższe ceny za porównywalne plany.

Firmy takie jak Nju Mobile czy Virgin Mobile mogą oferować tańsze plany miesięczne w porównaniu z największymi firmami telefonicznymi. Warto to sprawdzić i porównać ceny, aby zobaczyć, czy możesz uzyskać lepszą ofertę. 🏆 Dla porównania – ja za dwa telefony bez limitu połączeń i 20 GB internetu płacę 38 zł miesięcznie.

a jeśli spędzasz dużo czasu w domu i masz dobre połączenie Wi-Fi, możesz nie potrzebować drogiego planu transmisji danych. Zamiast tego możesz polegać na sieci domowej w celu uzyskania dostępu do Internetu. 🌐

Opanowanie sztuki oszczędzania to jeden z aspektów bycia produktywnym. Poznaj więcej strategii na zwiększanie swojej produktywności.

Krok 4️⃣: Nie daj się aplikacjom 📲

Aby uniknąć niepotrzebnych wydatków, rozważ wyłączenie powiadomień z aplikacji i e-maili zachęcających do wydawania pieniędzy.

Najczęściej newslettery od firm to coś, co w większości wypadków tylko nas rozprasza. 😵 Często jednak nakłania nas też do zakupów, których wcale nie potrzebujemy.

Powiadomienia te, takie jak e-maile promocyjne lub alerty o wyprzedażach, mogą być kuszące i mogą skłonić Cię do dokonania zakupów, których inaczej byś nie rozważył. Anulując subskrypcję tych list i wyłączając te powiadomienia, możesz zmniejszyć pokusę wydawania pieniędzy. 🤑

jak oszczedzac

Krok 5️⃣: Przejrzyj swoje subskrypcje – jak oszczedzac?

Przyjrzyj się swoim wydatkom na rozrywkę i znajdź sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy. Zamiast płacić za dużą liczbę kanałów telewizji kablowej, rozważ subskrypcję tańszej usługi streamingowej.

Jeśli jesteś członkiem Amazon Prime (49 zł rocznie), masz już dostęp do szerokiej gamy programów i filmów, a także możliwość słuchania milionów piosenek i tworzenia list odtwarzania. To może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na oddzielnej usłudze strumieniowego przesyłania muzyki, takiej jak Spotify lub Tidal.

Krok 6️⃣: Przesiądź się na automat ⚙️

Nie chodzi tu o samochód. 🚗 Możesz zaoszczędzić pieniądze bez większego wysiłku, ustawiając automatyczne przelewy z konta czekowego na konto oszczędnościowe. Możesz też kierować część swoich wypłat bezpośrednio na konto oszczędnościowe.

Kiedy nie musimy robić tego aktywnie, tylko ustawimy automatyczny przelew w tym samym dniu, w którym przychodzi wypłata, staje się to łatwiejsze. Nie musimy się nad tym zastanawiać. Wiemy, że to, co zostało na koncie — to coś, co możemy śmiało wydać.

Niektóre banki oferują też automatyczne oszczędzanie, które przy płatności kartą automatycznie przesyła wybraną kwotę na konto oszczędnościowe. Taką różnicę ciężko zauważyć, a w perspektywie czasu może przynieść spore oszczędności. 💰

jak oszczedzac

Krok 7️⃣: Sprawdź lokalne atrakcje — jak oszczedzac?

Poświęcając trochę czasu na szukanie, możesz odkryć niedrogie i przyjemne atrakcje i zajęcia w Twojej okolicy. Na przykład w niektórych muzeach i galeriach sztuki wstęp jest bezpłatny w określone dni, a biblioteki mogą oferować bilety do ogrodów zoologicznych lub muzeów na zasadzie „kto pierwszy, ten lepszy”. 🙋‍♂️

Wiele miast oferuje też dodatkowe atrakcje dla mieszkańców. Np. ja jako Sopocianin dzięki Karcie Sopocianina 🗃️ mogę korzystać z wielu atrakcji w Sopocie, które normalnie są odpłatne.

Wybieranie takich atrakcji może być nie tylko źródłem oszczędzania, ale pozwoli nam odkryć nasze miasto od nowej strony. 👀

Krok 8️⃣: Rób zakupy 🛒 strategicznie

Aby zaoszczędzić pieniądze na zakupach spożywczych i ograniczyć marnowanie żywności, bądź strategicznym klientem. Według badań, w Polsce marnuje się ok. 5 mln ton żywności rocznie. 😳

Aby uniknąć przyczyniania się do tego marnotrawstwa, zastanów się 🤔, jakie produkty spożywcze wyrzuciłeś podczas ostatnich zakupów i jak uniknąć ponownego popełnienia tego samego błędu.

Planowanie posiłków i sporządzenie listy zakupów przed pójściem do sklepu może również pomóc uniknąć kupowania większej ilości jedzenia, niż potrzebujesz. Będąc bardziej uważnym podczas zakupów spożywczych, możesz nie tylko zaoszczędzić pieniądze i pomóc ograniczyć marnowanie żywności.

jak oszczedzac

Krok 9️⃣: Czy to na pewno musi być markowe? — jak oszczedzac?

Kupując artykuły spożywcze i artykuły gospodarstwa domowego, zastanów się, czy naprawdę musisz płacić za drogie, markowe produkty. 🤨

Może się okazać, że generyczne alternatywy są tak samo dobre pod względem jakości i wartości odżywczych, jak ich droższe odpowiedniki. Na przykład możesz porównać składniki i etykiety produktów, takich jak makaron, płatki zbożowe i przyprawy, aby zobaczyć, czy są jakieś tańsze opcje, które są równie dobre.

Ten sam pomysł można zastosować do artykułów niespożywczych, takich jak produkty papierowe, mydło do rąk i detergenty do prania. Jeśli wypróbujesz tańszą alternatywę i stwierdzisz, że nie spełnia ona Twoich potrzeb, zawsze możesz wrócić do pierwotnego wyboru.

Oczywiście są produkty, na których nie warto oszczędzać. Np. mięso 🥩 czy ryby 🐟, ponieważ bardzo często oznacza to kompromis w kwestii jakości. Jednak produkty takie jak kostki do zmywarki czy płyny do zmywania nie różnią się od siebie tak bardzo.

Krok 1️⃣0️⃣: Porównaj oferty banków

Porównaj między sobą różne opcje bankowe, jeśli płacisz opłaty za usługi dla konta głównego lub oszczędnościowego. 💳 Niektóre banki internetowe, takie jak Revolut czy Aion, nie pobierają miesięcznych opłat za usługi.

Inne banki mogą pobierać opłaty, ale możesz ich uniknąć, utrzymując niskie minimalne saldo lub przelewając wypłatę bezpośrednio na konto. Przeglądając opcje i znajdując sposoby na obniżenie tych opłat, możesz zaoszczędzić pieniądze na usługach bankowych.

jak oszczedzac

Krok 1️⃣1️⃣: Ubezpieczenie samochodowe 🚗 — jak oszczedzac?

Jeśli jesteś kierowcą bez stłuczek w ostatnim czasie i chcesz znaleźć najlepszą ofertę ubezpieczenia samochodu, dobrym pomysłem jest porównanie stawek u wielu dostawców.

Możesz zaoszczędzić pieniądze, przechodząc do firmy, która lepiej nagradza bezkolizyjną jazdę. Warto również rozważyć ubezpieczenie oparte na użytkowaniu, które dostosowuje zasięg w zależności od tego, jak często korzystasz z samochodu. Ta opcja może być szczególnie opłacalna dla kierowców, którzy nie rejestrują wielu mil. Aby uzyskać najdokładniejsze porównanie, porównaj oferty dla tego samego poziomu pokrycia.

Krok 1️⃣2️⃣: Masz na to kupon?

Jednym ze sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy podczas zakupów online jest korzystanie z kuponów i kodów promocyjnych. Wiele witryn ma pole na stronie kasy, w którym można wpisać kod, aby otrzymać zniżkę.

Możesz także użyć narzędzi takich jak Ceneo lub Honey, aby automatycznie wyszukiwać kupony podczas zakupów. Te rozszerzenia przeglądarki i narzędzia działają, wyszukując najlepsze ceny, nagrody i kody kuponów w ponad 30 000 sprzedawców internetowych. Korzystanie z kuponów i kodów promocyjnych może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na zakupach.

Inna aplikacja, która jest moim faworytem pod kątem promocji to Zalando Lounge. Można dostać tam bardzo jakościowe produkty, bardzo często mocno przecenione.

🚨 UWAGA: Uważaj, aby ten punkt nie zmienił cię w osobę kupującą niepotrzebne rzeczy tylko dlatego, że są na promocji. Korzystając z nich, miej na uwadze, co dokładnie chcesz kupić i szukaj dokładnie tego. 🚨

jak oszczedzac

Krok 1️⃣3️⃣: Do zamrażarki! 🥶 — jak oszczedzac?

Zamrożenie wydatków to technika budżetowania polegająca na zatrzymaniu wszystkich niepotrzebnych wydatków na określony czas. Pomoże Ci to lepiej zrozumieć, ile pieniędzy wydajesz na nieistotne rzeczy, takie jak wizyty w kawiarni. ☕️

Ograniczając te wydatki, możesz zaoszczędzić więcej pieniędzy lub przeznaczyć je na spłatę zadłużenia. Może to być skuteczny sposób na przejęcie kontroli nad swoimi finansami i osiągnięcie postępów w osiąganiu celów finansowych.

Dodatkowe strategie na oszczędzanie:

Codzienne strategie:

  • Zaparz kawę w domu, zamiast kupować ją w kawiarni ☕️
  • Zapakuj swój lunch do pracy zamiast jeść poza domem
  • Gotuj większość obiadów w domu, zamiast jadać na mieście
  • Wyłącz powiadomienia w telefonie, aby uniknąć impulsywnych wydatków

Miesięczne strategie:

  • Postępuj zgodnie z planem budżetu, który stworzyłeś
  • Śledź swoje wydatki co tydzień, aby monitorować swoje postępy
  • Spłać w całości saldo karty kredytowej 💳, aby uniknąć opłat finansowych
  • Skonfiguruj automatyczne przelewy z wypłaty na konto oszczędnościowe

Roczne strategie:

  • Wykorzystaj zwrot podatku, aby zwiększyć swoje oszczędności lub je zainwestować
  • Dowiedz się o różnych opcjach inwestycyjnych 📈, aby podejmować świadome decyzje dotyczące swoich pieniędzy.
jak oszczedzac

Jak oszczędzać – Podsumowanie

Ile powinienem oszczędzać każdego miesiąca? 💲

Oszczędzanie od 10% do 20% wypłaty to solidny cel, ale szczegóły mogą być bardziej skomplikowane.

Jakie są trzy najpopularniejsze źródła marnujące pieniądze? 💰

– Niewykorzystane subskrypcje lub członkostwa.
– Marnowanie żywności.
– Minimalne płatności kartą kredytową i niepotrzebne opłaty bankowe.

Czy istnieją narzędzia lub aplikacje, które mogą mi pomóc w śledzeniu wydatków i oszczędzaniu pieniędzy? 📲

Tak, istnieją różne narzędzia i aplikacje, które mogą pomóc w śledzeniu wydatków i oszczędzaniu pieniędzy. Na przykład, aplikacja Spendee może automatycznie kategoryzować Twoje wydatki, pomagając Ci zrozumieć, na co wydajesz najwięcej. Możesz również korzystać z arkuszy kalkulacyjnych lub bezpłatnych narzędzi online do rejestrowania swoich wydatków.

Jak mogę ustalić konkretne cele finansowe, aby skuteczniej oszczędzać? 🤔

Aby ustalić konkretne cele finansowe, najpierw musisz zdecydować, na co chcesz oszczędzać i jaki jest Twój oczekiwany harmonogram osiągnięcia tych celów. Na przykład, jeśli oszczędzasz na emeryturę, możesz mieć dłuższy horyzont czasowy niż w przypadku oszczędzania na cel krótkoterminowy, taki jak samochód lub wakacje. Twoja oś czasu może wpływać na twoją strategię oszczędzania i rodzaje produktów finansowych, których używasz do oszczędzania. Ostatecznie, ważne jest, aby stworzyć plan oszczędnościowy i trzymać się go